科技赋能供应链 业如数链创新打造普惠金融特色服务体系

       资质弱、无抵押、增信难是众多中小微企业在融资时遇到的痛点难点。近年来，关于围绕如何振兴实体经济，帮扶中小微企业这一深刻而又迫切的命题，从中央到基层一直在创新实践、脚步不辍。

“强化对稳企业的金融支持，一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下降”，在2020年《政府工作报告》中已经明确指出“稳企业”的关键是降低融资成本，而供应链金融则被认为是帮助中小微企业降低融资成本的关键模式。

“链”动上下：走进业如数链特色供应链金融

众所周知，供应链金融并不是新鲜事物，在我国已有10多年的发展历程。其主要围绕整条供应链中的核心企业 来管理上下游小微企业的交易、物流和资金，通过将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，对供应链的不同节点提供综合性金融服务。

然而，这种依赖核心企业的传统型供应链金融模式在落地过程中就面临着信息不对称、不透明的难题。核心企业在整个过程中的回报与面临风险的比例并没有额外增大，故参与的积极性不高、配合度不高。基于以上原因，传统供应链金融发展始终不温不火，只是“看起来很美。”

就在传统供应链金融需要寻求新的发展契机时，互联网科技顺势为其推开一扇大门。通过互联网科技打通供应链金融的新渠道，创新产融结合方式，让金融更大程度深入并且渗透实体经济，让金融与实体经济更加紧密融合，形成相互支撑、互利共赢的有机模式。

通过金融科技带来的创新技术、大数据抓取对比，在降低经营成本的同时创造了更加方便快捷的新局面，故而降低融资成本。目前，重庆金融局首批保理行业白名单企业业如数链通过金融科技创新，逐步打造“场景+科技+生态”的特色服务模式，已经走在促进产业与金融有效对接的前沿道路上。

助力普惠：“场景+科技+生态”特色服务模式

罗先生经营的高新技术产业开发区某永建材经营部（以下简称某永建材）是业如数链的老客户，也是创新小微企业金融服务模式的受益者。

 

据了解，某永建材是重庆当地的建材经销商，资金压力时长困扰着公司。一般来说，经销商进货时必须先付款，再销售给下游企业，但下游企业付款却有账期，有延期支付，罗先生往往需要自己垫资。公司发展越大，资金压力就越大。

有一段时间，建材价格一路上涨，罗先生想锁定成本，多进点货，但苦于没有资金周转。业如数链了解了某永建材的困惑后，联系到罗先生，原来罗先生供货的地产公司支付方式是电子商业承兑汇票，这正好是业如数链擅长的领域。

由于罗先生对电脑操作接触较少，在用户注册的环节就遇到了困难，业如数链马上安排了客户经理赶到某永建材的门店现场，一对一协助罗先生完成所有线上流程，直至罗先生拿到了资金。“没想到你们对我们这样的小微企业也这么重视，要不是有你们，我这资金周转就难得很呐。”罗先生笑着表示。

某永建材在业如数链完成了第一笔融资业务，在后续熟悉系统后，罗先生也能自己操作提交流程，体验创新的金融服务模式，享受金融科技带来的便捷。据悉，某永建材至今在业如数链完成25笔融资，共拿到563万元放款，其中最小单笔金额1.4万元。

科技赋能：优化产业供应链服务能力

据了解，供应链金融对缓解企业资金压力的作用凸显，业如数链开辟全流程绿色通道，在需求端，为小微企业“精准滴灌”，让企业足不出户即可体验优质、便捷的金融服务，在资金端，向金融机构输出大数据、线上业务系统和风控模型，通过小微引流，切实解决金融机构践行普惠痛点。

重庆某鼎广告中心（以下简称某鼎广告）拿下了某地产集团的部分广告制作合约。但是由于投标费用、团队费用、物料费用处处都需要资金周转，前段时间，老板宋先生的眉头一直没有舒展过。通过同业的介绍，宋先生了解到业如数链可以用电子商业承兑汇票放款，于是联系上了业如数链。

经过沟通，业如数链了解到某鼎广告持有一张某地产公司开立的电子商票，票据到期日是次年5月。“你们公司在哪，我马上带着所有资料过去。”了解到可以不用抵押物拿到资金，宋先生很是激动。

业如数链的客户经理解释道：“我们的业务是全流程线上服务，业务提交、审核、放款都是通过官方网站和微信公众号‘业如数链’完成。”于是宋先生在客户经理的协助下，手机上完成注册、认证并提交了业务申请。

业如数链通过后台强大的数据收集和处理手段，免去了线下调查审批的繁琐工作，在半小时内完成了线上审批。在票据背书阶段，宋先生由于没有操作过相关业务，无从下手，业如数链的客服又通过QQ远程帮助宋先生顺利完成了票据背书，20分钟后15万元电子商票融资款已划入宋先生银行卡内。

 “你们这个系统太方便了人在公司坐着就拿到资金，帮我解决了大问题！” 宋先生激动地说。

目前，业如数链“惠融云”业务系统通过开放平台战略，导入区块链底层技术和人工智能服务，匹配数据自动采集和人工验证，在实现业务全线上操作同时，最大限度提升客户服务能力和风控审批效率，业如数链在探索运用金融科技手段赋能普惠金融，纾解小微企业融资难融资贵问题上更进了一步。

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